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環球精選！多家銀行下調業績比較基準專家：有助于引導投資者理性預期

2022-08-22 22:37:32 來源：新京報分享

(資料圖)

新京報貝殼財經訊（記者王雨晨）8月以來，招銀理財、中銀理財、交銀理財等多家理財子公司均已下調旗下理財產品的業績比較基準。

新京報貝殼財經記者了解到，招商銀行(600036)多只理財產品均調整了業績比較基準。其中，招銀理財自8月19日起調整了招睿金鼎九個月定開10號固定收益類理財計劃的業績比較基準，公告顯示，該產品第3個投資周期的業績比較基準由前一個投資周期的3.85％調整為2.90％~4.60％。此前，招銀理財8月2日公告稱，將于8月8日起對招睿月添利(平衡)2號固定收益類理財計劃的業績比較基準進行調整，即由2.6%至3.8%調整至2.5%至3.7%。除了業績比較基準下調之外，多個理財產品將業績比較基準形式從單一數值型調整為區間數值型。如從8月17日起，招銀理財招睿金鼎七個月定開1號固定收益類理財計劃的業績比較基準由前3期的3.85％、3.65％、3.6％調整為2.80～4.50％。

“交銀理財穩享固收精選1個月定開4號理財產品B”亦公布了其最新投資周期的業績比較基準，公告顯示，該產品業績比較基準由7月14日公布的3.20%下調至3.15%。此外，中銀理財8月3日發布的公告稱，根據市場情況變化，公司擬于2022年8月9日起對“中銀理財-穩富（季增益）007”（WFJZY007A）產品的業績比較基準進行調整，即：由2.70%-4.00%（年化）調整至2.50%-3.80%（年化）。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴貝殼財經記者，銀行下調業績比較基準主要與近期市場波動有關。他表示，主要理財凈值化轉型后，理財產品凈值受市場環境影響較大，機構根據市場環境變化調整收益基準，引導投資者合理預期，也有助于減少個別理財收益偏離參考基準而遭投資者投訴。近期市場利率走動，權益市場波動都會影響理財產品收益水平和凈值波動。

資深金融監管政策專家周毅欽發文指出，單一數值型的形式簡單、直觀，計算超額業績報酬也非常方便，而區間數值型的形式則更為謹慎保守，但攻守有序，給管理人留下了充足的臺階。

近日，銀保監會消費者權益保護局發布的《關于2022年第一季度銀行業消費投訴情況的通報》顯示，2022年第一季度，涉及理財類業務投訴3867件，占投訴總量的5.1%。

周毅欽認為，“業績比較基準使用不當是銀行理財的老問題。這幾年銀行理財也在調整打法，單一數值型的報價方法有點過于剛性，因此不少銀行機構、理財公司現在使用第二種區間數值型的表現方式，無奈今年遇上市場不給力，有些產品業績沒有達到區間數值型的下限，客戶的抱怨自然就有點多了。”

周茂華則表示，業績比較基準下調有助于引導投資者理性預期、合理決策，對于減少投訴有助益。但前提是機構要做好產品介紹，讓投資者真正理解凈值化含義；努力確保合適產品推薦給合適投資者，并加強投資者教育。

編輯宋美璐

校對柳寶慶

關鍵詞：業績比較基準

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[責任編輯：ruirui]

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