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寧波銀行上半年個貸業務收縮，近50%不良貸款來自消費貸業務

2024-09-12 18:19:55 來源：金融觀察哨分享

作為城商行的“尖子生”，長期以來，寧波銀行依靠零售金融在業績、規模上均交出優異成績，而隨著市場利率下行、個人貸款市場競爭加劇，寧波銀行是否還能夠繼續保持高速增長趨勢?

2024年中報顯示，寧波銀行資產規模數據表現亮眼，截至今年6月末，寧波銀行資產總額首次突破3萬億“大關”，實現3.03萬億元，成為繼北京銀行、江蘇銀行、上海銀行之后，第四家資產規模突破三萬億的上市城商行。

報告期末，寧波銀行總貸款余額為13692.65億元，較年初增長12.81%。

2019年至2023年，寧波銀行的個人貸款業務在總貸款中的占比持續上升，在2020年，寧波銀行個人貸款增速達到45.61%，至2023年末占比達到頂點，超過40%。

但2024年中期，寧波銀行個人貸款占比出現下滑，從2023年末降低3.37個百分點至37.12%。

根據財報顯示，2024 上半年，寧波銀行對公貸款平均收益率 4.30%，同比下降 9 個基點;個人貸款平均收息率 5.93%，同比下降 60 個基點。

2019年時，寧波銀行對公貸款平均收息率為 5.37%;個人貸款平均收息率為 7.74%。

隨著貸款規模擴大，寧波銀行的不良貸款余額也“水漲船高”，2019年至2023年末，以及2024年6月末，該行不良貸款余額分別為41.41億元、54.56億元、66.19億元、78.46億元、94.99億元、107.03億元。

值得注意的是，不良貸款的絕大部分來自其個人貸款業務，2021年至2023年，個人貸款業務產生的不良貸款占不良貸款余額比重分別為62%、69%、80%。

2024年中期報告顯示，個人貸款業務產生的不良貸款主要來自個人消費貸款。報告期內，個人消費貸產生的不良貸款為51.92億元、個人經營貸款產生的不良貸款為30.13億元、個人住房貸款產生的不良貸款為5.55億元，分別為占當期不良貸款余額48.51%、28.15%、5.19%。

三項合計為87.6億元，占總不良貸款比重為81.85%。

這主要由于寧波銀行消費貸款在個人貸款業務占比較高，2019年至2024年6月末，寧波銀行個人消費貸占個人貸款比重一直保持在60%以上，2023年末，其個人消費貸增速達到31.89%。

2021年，寧波銀行在住房貸款增加貸款投放量，當年的個人住房貸款余額猛增15倍至373.13億元，隨后也在持續保持高速增長，在2024年6月末達到922.51億元。

在不良率方面，寧波銀行保持較為穩定，近幾年一直維持在0.8%以下。與此同時，該行計提的信用減值損失規模較大，2024上半年為71.62億元，2023全年為89.4億元。

業績方面，寧波銀行近兩年增速明顯放緩，財報顯示，今年上半年，寧波銀行實現營業收入344.37億元，同比增長7.13%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤136.49億元，同比增長5.42%。

而在2020年至2023年上半年，寧波銀行凈利潤一直保持兩位數增長。

二級市場上，寧波銀行的股價也在持續下跌，截至9月11日收盤，寧波銀行股價為18.66元/股，較年初下滑10.76%。

截至目前，寧波銀行總市值為1232.23億元，而在2021年末，其總市值超過2500億元，領跑A股上市城商行。

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[責任編輯：ruirui]

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