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中小銀行零售業務增速放緩百融云創賦能城商行信貸業務數字化轉型

2022-11-25 13:42:30 來源：壹點網分享

2022年以來，受新冠肺炎疫情反復和全球經濟放緩等因素影響，全球供給及需求端均面臨下行壓力，給銀行的生產經營帶來了不可小覷的沖擊。在過去，面對經濟下行，銀行銀行即使對公業務受到沖擊，但零售業務仍能得到快速發展。但在當前背景下，受投資萎縮、消費疲弱等多重因素影響，銀行的各項業務均受到沖擊，不僅對公業務存款增長難、貸款投放難，而且包括住房貸款和消費信貸在內的零售信貸業務也大幅放緩。

但無論是從沖擊的深度、廣度，還是沖擊時間的延續性來看，與大型銀行相比，中小銀行所面臨的外部環境十分嚴峻。因此，中小銀行必須立足于自身發展之道，結合對金融本源于發展規律的認識看，形成獨有的生存發展之道。

在此背景下，作為中國金融行業數智化的賦能者，百融云創百融云創依托多年來在人工智能、云計算等領域的深耕，充分發揮自身數智技術優勢，為中小銀行零售信貸業務出謀劃策。

以某城商行為例，某城商行從2018年開始積極推進大零售戰略，其中互聯網貸款業務是大零售戰略的重要一環。該行為提升自身信貸業務的成績，選擇攜手百融云創，發展線上貸款生態和本土渠道流量，建設自主的線上數字化核心能力。

百融云創專家對行方現有策略進行分析診斷后，協助該行進行互聯網貸款業務策略優化及模型的部署和決策。針對來自互聯網不同渠道的客戶與行方進行聯合建模，分別構建貸前反欺詐、貸前信用、貸中行為等評分模型，完善現有智能分析體系。

在聯合建模過程中，百融云創篩選或衍生出區分度比較高的指標變量，構建規則模型，應用到貸前準入和貸中監控策略，在項目建設期間百融云創總計開發出2000多種衍生字段。

同時，百融云創通過自研的建模技術與行內風險管理業務經驗相結合，引入多叉樹、邏輯回歸、LightGBM等多種AI算法，開發策略兼具高準確性和可解釋性。并搭建了模型監控體系，為模型的長期優化迭代提供基礎。

此外，百融云創為行方搭建線上業務資產全生命周期的客戶風險評估體系，涉及包括貸前反欺詐評估、貸前信用評估、貸中行為評估、貸后管理評估等多個環節，為行方的業務決策提供智能依據。

隨著項目的落地，該行互聯網貸款業務自動化審批通過率從最初的不到40%提升到80%左右，風險管理體系得到全面的優化，高效識別和攔截高風險客戶，大幅提升經營水平，讓效率和風險得以兼顧。

當前，國際外匯市場、資本市場波動加劇，國內經濟的三駕馬車同步放緩，新冠疫情多點散發等矛盾日益凸顯。而中小銀行受限制于業務的地域性，受到的影響更甚。未來，百融云創將持續加大科技手段在零售業務的投入，利用智能分析與運營、人工智能等技術，助力中小銀行零售業務展現出勃勃生機。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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