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經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 老盈盈近期，隨著美國硅谷銀行破產(chǎn)和瑞士信貸被瑞銀集團(tuán)折價(jià)收購事件的爆發(fā)，市場上不斷有“海外華人資金大量轉(zhuǎn)入香港或者新加坡”的消息傳出。比如，有網(wǎng)絡(luò)信息稱，“一月內(nèi)，僅華人資產(chǎn)已從美國和瑞士分別轉(zhuǎn)出760億美元和1650億美元，世界富豪紛紛拋棄瑞士銀行，尤其是中國客戶，已有幾百萬中國富豪拋棄了瑞士某銀行賬戶，香港、新加坡成為最理想的存款地，連帶著加拿大和澳洲也分到了一杯羹。一場超過2400億美元規(guī)模的華人資產(chǎn)大搬遷。”

【資料圖】

3月22日傍晚，香港金融管理局發(fā)言人回應(yīng)媒體稱，作為國際金融中心，香港經(jīng)常處理不同商業(yè)活動所引申的資金流入和流出，金管局會與金融業(yè)界及其他相關(guān)方保持緊密聯(lián)系，推動香港金融市場持續(xù)發(fā)展。

“沒有感覺到有大量資金流入香港”

歐美銀行出現(xiàn)危機(jī)后，中國富豪是不是會更傾向于穩(wěn)健運(yùn)營的亞洲銀行？

對此，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者向多位香港及新加坡銀行金融業(yè)人士了解情況。一位駐香港的國有控股銀行的管理層人士向記者表示，“客戶部門沒有感覺到有大量資金流入香港”。另一位在香港已工作多年的資深金融人士亦向記者表示，其個(gè)人沒有發(fā)現(xiàn)太多蛛絲馬跡。另有一些總部位于新加坡和香港的銀行人士則向記者回應(yīng)稱，“涉及客戶隱私，不方便透露客戶情況”。

香港金融管理局官網(wǎng)公布的存款數(shù)據(jù)目前只顯示1月份的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，2023年1月份，香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)的存款總額上升1.3%，其中港元存款上升2.4%，外幣存款上升0.2%，人民幣存款上升0.2%。因?yàn)楣韫茹y行和瑞信事件發(fā)生在3月，考慮到銀行的存款數(shù)據(jù)存在時(shí)滯，可能還需要等待兩個(gè)月左右的時(shí)間才能從官方數(shù)據(jù)驗(yàn)證是否有大量存款流入香港的說法。

上述資深金融人士認(rèn)為，接下來可能會有小部分資金回流香港，但相比起香港，新加坡更有機(jī)會，因?yàn)檫@些中國富豪考慮更多的是安全性，他們還是不希望別人知道自己的財(cái)富有多少。但也會有小部分人不是很注重資產(chǎn)配置多元化和隱秘性，至少在短期內(nèi)可能會為了避開歐美銀行風(fēng)險(xiǎn)，選擇回流香港，但這些占比不會很高。

該人士同時(shí)表示，相比起亞洲其它地區(qū)，從文化、語言、便利性、整體金融服務(wù)生態(tài)等方面考慮，新加坡和香港還是亞洲首選。

另有市場消息稱，香港的銀行員工因?yàn)榻跇I(yè)務(wù)太繁忙，存款的人太多，他們已經(jīng)停止了休假。但據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者了解，此說法目前看來與“大量資金流入香港”沒有太多相關(guān)性，主要還是因?yàn)橄愀圩?月初全面撤銷新冠疫情相關(guān)入境防控措施后，訪港旅客人數(shù)持續(xù)上升，為了配合全面通關(guān)后服務(wù)需求的上升，有香港銀行試行一星期 7天營業(yè)。

例如香港匯豐銀行近期即表示，旗下三家分行將率先試行一星期7天營業(yè)，會由2023年3月25日開始，在周末的額外營業(yè)時(shí)段為預(yù)約客戶提供服務(wù)。該三家分行將于星期六(002291)延長服務(wù)時(shí)間至下午5時(shí)，并于星期日下午2時(shí)至5時(shí)營業(yè)。此外，該行除加強(qiáng)員工培訓(xùn)外，亦會通過適時(shí)調(diào)配人手和招聘，將服務(wù)內(nèi)地客戶的國際銀行業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)相關(guān)團(tuán)隊(duì)的規(guī)模擴(kuò)大四成。

匯豐香港區(qū)財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)分銷主管彭淑貞表示，這樣的安排主要是因?yàn)榭吹绞褂脜R豐分行服務(wù)的海外港人或非本地居民都顯著增加，2月份匯豐香港錄得的新增非本地居民客戶人數(shù)，已恢復(fù)至2019年上半年的每月平均數(shù)。自香港與內(nèi)地全面通關(guān)后，2月份到訪分行的非本地居民日均數(shù)量較1月的平均數(shù)上升逾1倍，主要為內(nèi)地客戶帶動；客戶服務(wù)中心接獲查詢開戶的個(gè)案為1月的兩倍，從側(cè)面反映出市場對銀行服務(wù)需求殷切。

歐美銀行風(fēng)險(xiǎn)事件擾動市場情緒

據(jù)記者了解，瑞士信貸在香港也有部分業(yè)務(wù)。3月20日，香港金管局發(fā)布公告稱，瑞士信貸在香港的業(yè)務(wù)包括一家受金管局監(jiān)管的瑞士信貸香港分行，以及兩家受證監(jiān)會監(jiān)管的持牌法團(tuán)，所有公司當(dāng)天都將照常營業(yè)。客戶可以繼續(xù)通過該分行存取款及使用瑞士信貸提供的交易服務(wù)買賣香港股票和衍生產(chǎn)品。

根據(jù)香港金管局?jǐn)?shù)據(jù)，瑞士信貸銀行股份有限公司香港分行總資產(chǎn)約為1000億港元，占香港銀行業(yè)總資產(chǎn)少于0.5%。香港金管局表示，本地銀行業(yè)對瑞士信貸的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不大。香港銀行體系保持穩(wěn)健，資本及流動性狀況充裕。2022年底本地注冊認(rèn)可機(jī)構(gòu)的總資本比率為20.1%，遠(yuǎn)高于8%的國際最低要求。

值得注意的是，歐美金融體系承壓背景下，香港流動性一度收緊。3月21日，港元隔夜香港銀行同業(yè)拆息(Hibor)飆升253個(gè)基點(diǎn)至4.14%，1個(gè)月Hibor上漲51個(gè)基點(diǎn)，為2008年以來的最大上漲。

上述金融人士對經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者表示，利率上升是資金緊張的結(jié)果，也在一定程度上反應(yīng)了市場恐慌情緒的變化，與美聯(lián)儲后續(xù)貨幣政策考慮也有關(guān)系，但很難從利率上升判斷海外資金的流入流出。

面值約160億瑞郎(約合172億美元)瑞信AT1債券（銀行補(bǔ)充一級資本金債券）被“強(qiáng)制清零”，引起市場極大不滿，中金公司在研報(bào)中表示，根據(jù)巴塞爾協(xié)議III對銀行資本清償順序的相關(guān)規(guī)定，最先被清償?shù)馁Y本為普通股權(quán)一級資本，其次為AT1債券。但在此次瑞銀收購瑞信過程中，清償順序靠前的普通股東權(quán)益受到了一定程度的保護(hù)，但相對更加安全的AT1債券卻反而被全額減記，與巴塞爾協(xié)議III的清償順序相悖，這引發(fā)了債券持有人的恐慌情緒。

3月22日，香港金融管理局進(jìn)一步就債權(quán)人順序回應(yīng)稱，《金融機(jī)構(gòu)（處置機(jī)制）條例》為香港的處置機(jī)制建立法律依據(jù)，條例下股東和債權(quán)人在處置程序中承擔(dān)損失有明確順序。

在處置程序中，金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的資本票據(jù)（包括核心股權(quán)資本、額外一級資本、二級資本票據(jù)）持有人，應(yīng)預(yù)期按照清盤情景所享有的優(yōu)先次序處理。因此，股東會首先承擔(dān)損失，其后是額外一級資本和二級資本票據(jù)的持有人。

美東時(shí)間22日，美聯(lián)儲宣布將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間上調(diào)25個(gè)基點(diǎn)到4.75%至5%之間。3月23日，香港金管局跟隨美國加息步伐，將基本利率上調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至5.25%。

中信證券表示，當(dāng)前美歐銀行風(fēng)險(xiǎn)事件仍對市場情緒產(chǎn)生擾動，資產(chǎn)價(jià)格仍在“風(fēng)險(xiǎn)+降息”與“通脹+加息”預(yù)期搖擺下大幅波動，預(yù)計(jì)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)情緒逐步釋放后，未來全球資產(chǎn)定價(jià)邏輯仍會重新回歸基本面。