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每日簡訊：每經品牌觀｜“綠色金融指引”明確銀行保險業三種角色

2022-06-13 07:20:45 來源：每日經濟新聞分享

每經品牌價值研究院付克友

中國經濟高質量發展的重要內涵，是綠色發展。而中國經濟的綠色發展，需要綠色金融有力支撐。沒有綠色金融，就沒有綠色發展。

問題是怎么樣更好地促進綠色金融發展？日前，中國銀保監會印發《銀行業保險業綠色金融指引》，提出全新的要求，引發了廣泛關注，其中更是首次提出銀行保險機構要關注環境、社會和治理(ESG)風險，最終實現碳中和，為我國綠色金融發展按下“加速鍵”。

實際上，相關的政策要求其來有自。早在2012年，銀監會就發布了《綠色信貸指引》，并在2014年發布《綠色融資統計制度》；2015年發改委發布《綠色債券發行指引》；2016年央行、財政部等七部委聯合印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》；2018年，證券投資基金業協會發布《綠色投資指引（試行）》；2019年，央行發布《綠色貸款專項統計制度（2019）》……可以發現，綠色金融方面的政策有一個逐步深化、越來越精準的過程。

而這次“綠色金融指引”可以看做是中國綠色金融發展到新的階段，適應中國經濟綠色需要的水到渠成的一個結果。在筆者看來，它的真正意義在于，進一步明確了銀行業保險業的三種角色功能，對于促進綠色金融、推動中國經濟綠色發展提供了明確的方向和路徑。

首先，是銀行業保險業對于綠色發展的引領者角色。綠色金融對于經濟綠色發展很重要，而且越來越重要，這是一個日益呈現的事實。

央行的數據顯示，截至2021年年末，中國本外幣的綠色貸款余額接近16萬億元，同比增長33%，存量規模居全球第一位。2021年，中國境內綠色債券發行量超過6000億元，同比增長了180%，余額達到了1.1萬億元。而據保險業內數據，截至2021年末，保險資金通過債券、股票、資管產品等方式投向碳中和、碳達峰和綠色發展相關產業賬面余額超過1萬億元。

銀行業保險業需要重新審視這種引領者的角色，并承擔引領者的功能，從理念到戰略到執行都一以貫之。因此，“綠色金融指引”提到，要從戰略高度推進綠色金融，銀行保險機構董事會或理事會應當承擔綠色金融主體責任，并負責確定綠色金融發展戰略，而高級管理層應當根據董事會或理事會的決定落地執行。同時，指引還要求銀行保險機構應當給予綠色金融工作負責人和相關部門充分授權，配備相應資源。這就將銀行業保險業的引領者角色，落實到崗，甚至落實到了人。

綠色金融引領者的角色，其重要內涵在于向市場釋放信號，明確綠色金融的支持方向和重點領域。銀行業保險業掌握了巨大的金融資源，市場主體當然會察言觀色。那么怎么把控節奏、調整步伐、有的放矢，就顯得非常重要。“綠色金融指引”要求實行有差別、動態的授信或投資政策，并且有序推進碳達峰、碳中和工作，要先立后破、通盤謀劃，有保有壓、分類施策，防止“一刀切”和運動式減碳。因此，銀行業保險業如何實現自身的引領者角色，需要制度的完善，更需要能力的建設。

其次，是銀行業保險業對于綠色發展的推動者角色。所謂推動者，就是要通過綠色金融的發展，推動中國經濟的綠色含量越來越高，質量越來越好。這個角色的體現，是宏觀的，也是微觀的，是全方位和全流程的，意味著銀行業保險業要深入參與到市場主體的投融資過程中，去確保好鋼用在刀刃上。

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為此，“綠色金融指引”提出了“投融資流程管理”的要求，包括：加強授信和投資盡職調查，加強對擬授信客戶和擬投資項目進行嚴格的合規審查，加強授信和投資審批管理，通過完善合同條款督促客戶加強環境、社會和治理風險管理，加強信貸和投資資金撥付管理，加強貸后和投后管理等。

在這個意義上，對綠色發展宏觀上的推動者角色，就是對綠色項目微觀上的管理者甚至監督者角色。

顯然，這種流程上的管理，是精細化的管理，對銀行業保險業提出了更高的要求。因此，需要銀行業保險業自身實際積極運用大數據、區塊鏈、人工智能等科技手段提升綠色金融管理水平。

再次，是銀行業保險業對于綠色發展的踐行者角色。所謂踐行者，是說在很大程度上，銀行和保險機構本身也是市場主體。它們自身的綠色發展，也是中國經濟綠色發展的一部分。既然要引領綠色發展，推動綠色發展，甚至管理、監督其他市場主體，就得樹立起自身的標桿，提供示范的樣本。

在這個角度，銀行保險機構的內控管理和信息披露就顯得特別重要。比如，綠色金融政策執行情況，如果銀行保險機構自身都念歪了經，怎么確保其他市場主體執行到位呢？因此，也需要在內部建立起完善的綠色金融考核評價體系和獎懲機制。

另外非常重要的是，銀行保險機構應當重視自身的環境、社會和治理表現，并對外披露。根據中財大綠金院的數據統計，截至2022年6月6日，A股上市公司社會責任（ESG）報告的披露率為25.15%，而金融業128家上市公司，共有112家披露了社會責任（ESG）報告，披露率達到87.5%。就此而言，銀行業保險業的確在身體力行，但提高ESG報告的質量還是需要一個不斷提升的過程。

關鍵詞：綠色金融銀行業保險業

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