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上半年銀行理財業延續增長：頭部公司地位穩固 區域機構潛力釋放
隨著上市銀行半年報披露，理財公司經營情況也浮出水面。總體來看，今年上半年銀行理財行業延續增長：頭部機構在規模和盈利上依然領先；部分區域性機構則憑借差異化布局逆勢擴張，展現成長潛力。
與此同時，理財公司加快多資產、多策略布局，積極探索權益投資、綠色理財和“固收+”業務，并希望通過科技賦能與創新場景挖掘新的增長動能，行業格局正呈現“強者穩固，后來者追趕”的新態勢。
(相關資料圖)
頭部理財公司優勢穩固
今年上半年，銀行理財行業整體延續增長態勢。
盈利方面，上半年頭部理財公司繼續占據主導地位。招銀理財以13.64億元的凈利潤蟬聯行業第一，中銀理財、農銀理財、興銀理財和信銀理財分列第二至第五位。
從上半年利潤增幅來看，共有9家理財公司利潤增幅超過10%，其中浦銀理財、上銀理財、渝農商理財、中銀理財和華夏理財等增長顯著；而利潤降幅超過5%的公司有6家，平安理財、青銀理財、建信理財等降幅較大。
對此，青島銀行在半年報中表示，報告期內，該行理財業務手續費收入3.88億元，同比減少1.28億元，下降24.81%，主要是針對債市波動加強了市場風險管控，調整產品的債券持倉，但受固收占比較高等因素影響，理財手續費收入有所減少。
區域性理財公司規模增速亮眼
從產品管理規模來看，行業格局正在出現邊際變化。頭部理財公司依然占據絕對規模優勢，而部分中小理財公司逆勢擴張，逐步縮小差距。
從絕對規模來看，上半年招銀理財、興銀理財和信銀理財依舊占據前三：招銀理財規模為2.46萬億元，較去年末小幅下降0.4%；興銀理財達2.32萬億元，增長6.3%，保持穩健；信銀理財突破2.13萬億元，增長7%，躋身“2萬億元俱樂部”。
從規模增速來看，上半年城商行系理財公司表現尤為突出：寧銀理財以26.95%的增速領跑行業，規模突破6000億元；杭銀理財和蘇銀理財增速分別達到17.00%和18.30%；中郵理財和光大理財也實現了兩位數增長，展現出較強的擴張勢頭。
相比之下，國有大行理財公司規模普遍回落，其中工銀理財、農銀理財和建信理財分別下降5.6%、10.98%和11.9%。
國盛證券固定收益首席分析師楊業偉在研報中表示，受到去年同期高基數和收益優勢減弱影響，今年上半年理財規模同比少增，增速放緩。今年上半年，理財規模增長0.72萬億元，為30.67萬億元，同比少增1.0萬億元；同比增速從去年底的11.75%下降至今年6月的7.53%。
差異化布局尋找突破口
在理財市場競爭愈發激烈的背景下，多家理財公司通過差異化布局持續尋找突破口。半年報顯示，從權益投資到綠色理財，從AI賦能到區域主題，頭部理財公司正以多元化策略協同發力，推動理財業務穩步增長，而中型理財公司也在積極探索創新路徑。
中信銀行半年報顯示，信銀理財在產品結構上持續做“加法”，強化“抓兩頭，促中間，強權益”的布局，重點發展中長期限與含權產品，并通過多資產、多策略組合降低波動，為客戶創造穩定回報。
招銀理財在上半年持續推動AI在投研、風控等核心業務場景的落地。在投研交易領域，智能交易機器人協助完成80%的債券交易，大幅提高投資效率。ESG理財產品規模也不斷擴張。
工銀理財發揮理財業務投融資綜合牌照優勢，主動對接國家所需、客戶所盼，努力挖掘多資產、多策略投資機會，助力更多普惠客群、養老客群財富保值增值。常態化發行科創、綠色主題產品，特別是含權、中長期限產品，科技型企業、綠色產業投資規模及占比穩步提升。
在差異化探索上，浦銀理財結合母公司科技金融戰略與區域特色，推出援藏主題產品和科創板指數增強產品，既服務區域發展，又助力產業升級。
不過，中長期來看，在估值整改與低利率環境的雙重作用下，理財產品收益率中長期仍將承壓。華寶證券研究團隊在研報中表示，理財產品在流動性、安全性、收益性等約束下，或呈現“高波動”或“低收益”特征，多資產、多策略配置與投研體系強化將成為未來破局關鍵。
中信證券首席經濟學家明明在研報中認為，“固收+”策略仍是大勢所趨，隨著權益市場企穩和利率下行，各大理財公司正加碼布局。但值得關注的是，其含權比例較低，對市場估值推動作用有限。
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