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2024年2月1日，中國上海——今日，友邦人壽保險有限公司（以下簡稱“友邦人壽”）重磅推出全新養老保障方案——專為年長人群定制的友邦“自在福”養老保險產品計劃（以下簡稱“自在福”計劃），通過聚焦年長人群養老剛需保險產品及服務保障，助力客戶實現“自在養老友陪伴”的同時，進一步拓寬友邦養老賽道，為更多客群提供有保障的高質量養老生活。

當前，我國老齡化進程持續加速。據國家統計局發布的數據顯示，全國60周歲及以上人口超2.9億人，占全國人口的21.1%。老齡化程度持續加深的同時，退休和準退休人群面對的利率進入下行通道、退休后收入下降、養老服務缺失，以及高齡客群的長期護理需求和合適金融產品的缺乏等一系列養老困境亟待解決。

早在2019年，中共中央和國務院就已將應對老齡化問題上升為國家戰略。在2023年10月底的中央金融工作會議上，養老金融首次被列為國家金融的重點工作，旨在推動養老金融產品和服務的創新、發展與完善，以滿足老年人的需求，為我國經濟社會的持續健康發展提供有力支持。

填補年長人群養老保障缺失 拓寬養老賽道

為積極應對人口老齡化，培育經濟發展的新動能，2024年1月，由國務院印發的首個支持銀發經濟發展的專門文件《國務院辦公廳關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》提出“豐富發展養老金融產品”，支持金融機構依法合規發展養老金融業務，提供養老財務規劃、資金管理等服務。

隨著老齡化程度的加深以及社會經濟的發展，年長人群的養老面臨多重痛點：首先是伴隨著退休后主動收入的下降，養老金替代率逐步走低，且高品質養老的需求與社保養老金之間的差距日趨擴大，維持理想養老生活亟需穩定現金流的補充。友邦人壽在年長客戶中發現財富保障缺失情況嚴重，在50周歲以上的老客戶中，沒有財富產品的占比達92%，而60周歲以上財富保障缺失情況更嚴重，達到99%。其次是利率進入下行通道，長期投資收益無法得到保證，因此年長人群對穩定收益類的金融產品需求強烈。然而目前市場上卻缺乏適合年長人群的金融產品。綜觀金融市場，養老資金規劃不可能依靠單一工具，而常見金融工具組合也無法平衡并滿足養老資金所需的“安全、靈活、收益、長期”四個維度。聚焦到保險行業，常規保險產品面對年長客戶仍然顯得“力不從心”，由于投保年齡的限制，年長客戶可選的保險產品“少之又少”，加之基于起領時間的限制，常規產品如普通年金需要到5年后才能給付，無法滿足退休后 “即刻領取”所需，因此即期給付的年金產品日益凸顯價值。

此外，隨著長壽時代的到來，年長人群面臨的健康風險也無法忽視，帶病生存時間逐漸拉長，認知障礙風險加劇，對長期護理的需求顯現。最后是養老資源的稀缺，在生活品質不斷提升、養老需求被不斷釋放的今天，客戶對養老解決方案的期待不再局限于單一的場景、時段、地區或人群；相反，跨場景、跨時段、跨地區、兼具綜合性、靈活性、專業性的解決方案更加受到青睞。然而，目前針對更廣泛客群養老解決方案不足，多元化 、個性化、精細化的養老需求難以得到全面滿足，加之養老醫療資源的緊缺，加劇了年長人群養老資源不足的困境。

基于以上對“銀發族”在養老資金、護理、以及資源需求的深刻洞察，友邦人壽秉持“客戶驅動的業務革新”，全新推出“自在福”養老保險產品計劃，充分發揮保險產品相比于其他金融產品的優勢，基于保險產品長期性以及風險管理的本質，不僅在財富端為年長人群提供最快可即期給付的穩定的現金流和長期護理資金，更協同其不斷升級的“養老生態圈”，為客戶提供“資金+資源”的養老整體規劃。無論是子女為父母購買，還是老人為自己購買，客戶都將收獲財富、健康和服務三重支持，享受“今日即刻規劃，明日自在享老”的品質養老生活。

友邦“自在福”養老保險產品計劃包括《友邦自在福養老年金保險》、《友邦增福寶終身壽險（萬能型）》和《友邦附加自在福護理保險》，為客戶提供多重保障。《友邦自在福養老年金保險》可提供即期年金，月月領取。若男性投保時已滿60周歲/女性投保時已滿55周歲，猶豫期結束的次日即可開始領取養老年金。若未滿以上年齡的，則自男性60周歲/女性55周歲后的首個保單周年日開始按月領取養老年金，其金額相當于基本保險金額，直至滿期日前；保單屆滿時將獲得一筆相當于基本保險金額的滿期金，定期定額確定安心，為年長人群的養老生活提供長期穩定的現金流支持。另一方面，“自在福”計劃具有靈活自主、長期規劃的優勢，交費期間可以選擇躉交/3年交/6年交，保險期間可按需自行規劃，選擇保至85周歲或保至105周歲，無論是選擇提升階段品質還是確保一生安穩，都能隨心規劃。《友邦自在福養老年金保險》還提供身故保險金、公共交通工具意外全殘金等保障，保障周全，延續對家人的關愛與責任。此外，若客戶在投保時選擇搭配《友邦增福寶終身壽險（萬能型）》，則“自在福”養老年金和滿期金可按約定進入萬能賬戶持續增值，按需靈活支取，幫助長者補充養老資金、提升養老品質，實現自在穩妥的終身養老財富保障體系的構建。

在健康保障方面，“自在福”計劃還同時關注年長人群日益高發的認知障礙風險。隨著人口加速老齡化，認知障礙癥患者亦不斷增加。據統計，65周歲或以上長者中，有5%-8%機會患上認知障礙癥，而且在65周歲以后，每年長5歲，患病率就增加一倍。目前認知障礙癥不能治愈，此不可逆轉的疾病令照顧者需承受巨大的壓力。此外，護理、醫療及交通等多方面的開支亦會構成沉重的財務負擔，因此持有充足的資金是長期護理過程中的關鍵所在。針對這一需求，客戶可選擇搭配《友邦附加自在福護理保險》，被保人等待期后首次確診嚴重原發性帕金森病、非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆或嚴重阿爾茨海默病且達到對應疾病的護理狀態時，除獲賠特定疾病一次性護理保險金外，還將每月獲賠特定疾病長期護理保險金，最高可達120次，減輕病人和家屬的財務負擔。

自在福+康養管家3.0 全方位打造自在享老生活

長期以來，友邦人壽始終致力于以更靈活的機制、更系統的指引、更細致的落地解決方案，滿足中國家庭“跨場景、跨時段、跨地區、多元化”的實際養老需求。正是基于友邦人壽對“第三支柱養老”創新模式的持續探索與構建，此次“自在福”計劃還依托于友邦人壽持續升級完善的養老生態圈，為客戶提供專業養老資源及貼心服務，滿足特定條件的客戶將獲得康養管家或者旅居養老服務權益。

自2021年創新推出“全旅程、全方位、廣覆蓋、定制化”的養老綜合解決方案以來，友邦人壽以“鏈接、選擇、品質”定位打造專屬“養老生態圈”閉環，已走出了一條獨具差異化競爭力的“養老第三支柱”探索之路，高品質自建服務團隊+多元合作伙伴的模式已成效顯著。作為去年“養老生態圈”全新推出的板塊，“旅居養老”通過融入“旅游+度假+健康”，以慢行式、有內涵、有歸屬感的異地生活體驗，旨在讓老人享受吃、住、樂、行、健一站式服務，在品質把控托底之上，讓老年人群進行長期度假的同時享受健康管理服務的優質養老生活。

友邦人壽首席客戶官谷剛表示：“隨著社會的發展和大眾經濟水平的不斷提升，我們相信‘自在享老’將成為越來越多中國人追求的退休生活，友邦人壽為客戶提供全方位的財富、健康保障和服務，助力年長人群‘自在養老友陪伴’。未來，我們將繼續通過‘客戶驅動的業務革新’，不斷拓寬、創新我們的養老產品及服務，帶來市場新機遇的同時，讓更多人群享受高品質的養老生活。”

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。