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什么是“4321”投資法則

這里我們不得不先提一下資產配置的理念，全球資產配置之父加里布林森曾說過一句非常經典且具有投資指導意義的話：“做投資決策，最重要的是要著眼于市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產配置。”

他竭盡所能的想告訴我們資產配置的重要性，市場上具有各類不同的資產，活貨幣工具，股票，債券，期貨等等，不同類型的資產具有不同的風險收益特征，也具各自的周期，不同資產的周期也會存在互相牽連的作用，比如股票和債券市場的蹺蹺板效應，一般來說，當股票市場處于牛市的時候，債券的利率會下降，而當股票市場進入熊市的時候，債券的利率又會有相應的提升。

如果對兩類資產進行合理的配置，就可以在分散單個市場風險的同時，捕捉不同的投資機會。

如何配置可以達到比較好的效果呢?這里就可以用到“4321”投資法則了，這個法則的適用范圍是比較廣的，相比之下更加適合風險承受能力偏低，同時期望資產穩步增值的投資者。

是一個比較保守的基金組合。

其中，我們可以用40%的投資資金配置債券型基金，30%的資金配置貨幣型基金，20%的資金配置混合型基金，10%的資金配置股票型基金。

如果想再降低投資風險，可以提高債券和貨幣基金的配置比例，相應降低混合基金和股票基金的比例;

如果期待獲取更高的收益，可以提高混合基金和股票基金配置，相應降低債券基金和貨幣基金的比例。

基金組合怎么做

理解資產配置的概念，全球資產配置之父加里布林森曾經說過：“從長遠來看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產配置”，可見，資產配置有多么重要，資產配置指的是根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配。

根據投資資產的不同，基金有貨幣基金，債券基金，股票基金等等，如果要構建一個具有資產配置功能的基金組合，我們就需要對不能類型的基金進行合理搭配。市場是變化的，不同類型的資產具有各自不同的周期，比如股票和債券市場就具有明顯的蹺蹺板效應，呈現此長彼消的特征。而以組合的形式對這兩類資產進行配置的時候，就可以分散布局，把握不同的投資機會。

根據自己的風險承受能力確定比例，確定各資產配置比例一定要依據自身風險承受能力，比如風險承受能力較低的投資者可以選擇偏保守的組合，用40%的投資資產購買債券基金，30%的資產購買貨幣基金，20%的資產購買混合基金，10%的資產購買股票基金，這樣的組合在盡可能實現穩定增值的同時，還擁有較好的流動性。

制定具體的投資策略，一個基金組合一般4到7只是比較合適的，既能有效分散風險，也不會造成后期管理上的壓力，平時工作比較忙的上班也能照顧的過來，然后在根據配置比例挑選合適的基金。

一個基金組合就誕生啦。

什么樣的投資者買基金不賺錢

根據基金業協會曾經發布的一份個人投資者調查問卷的統計結果來看，基金市場上，自投資基金以來有盈利的投資者占比為41.2%，仍虧損的投資者達到了25.1%。也就是說，在基金市場上賺到錢的投資者還不到一半。這些沒有賺到錢的投資者他們都有一些共性。

平均持有時間短，基金市場上只有一半左右的投資持有單只基金的時間會超過1年，剩下的這部分投資者有很多持有時間都少于6個月，而對于基金來說，持有時間和投資勝率是呈正相關關系的。也就是說，持有時間越長，將獲得的基金平均收益越高并且勝率越大。

國內市場基金投資者的投資習慣與美國成熟的市場中投資者的習慣差距很大，90%以上的持有共同基金的投資者表示退休儲蓄是他們的財務目標之一，自然其持有基金的時間周期都是比較長的。

喜歡尋找熱點基金，有很多投資者都有這樣的習慣，依據市場熱點買基金，總以為自己能買到熱點，然后迅速賺一波，實際上，熱點已經成為熱點的時候，也很可能是它發展到巔峰的時候，接下來很有可能就是走下坡路了，再加上熱點的持續性一般比較差，轉換迅速，很容易出現高位入場深套的情況。

與之類似的就是依據業績排名買冠軍基金了，那些短期內業績表現非常亮眼的基金一般是踩上了風口，當它站上冠軍榜的時候，說明其收益已經釋放了很多了，一旦風口過去，就可能發生大幅度的回撤。

除此之外，盲目追漲殺跌，只看短期業績不看基金經理，喜歡高拋低吸，貪便宜買基金都是造成投資基金很難賺錢的原因。

通過科創板基金投資科創板是不是更好

達不到科創板股票交易的要求，但是又想投資科創板的，可以從基金市場分得科創板的一杯羹?？苿摪逑嚓P基金可以說是參與科創板投資的最佳途徑了。

2020年8月28號以來，匯添富、博士、萬家、易方達、南方、富國基金公司這六家非常有實力的基金公司陸續了科創板主題相關基金，科創板主題基金，也就是主要是投資于科創板市場股票的基金。

不過這些基金有一個共同點就是都是屬于定期開放混合基金，基本上每兩年或者三年才開放一次，在開放期內才可以進行申購和贖回操作，其他時間都是封閉運作的。

所以，這一類基金的流動性相對較差，投資的時候需要考慮這一點。

除了這些科創板主題基金還有一個選擇，科創50指數已經發布，也有對應的科創指數基金。

科創50指數的樣本股：將滿足上市時間和市值標準的科創板股票按照日均成交金額排名，剔除最后10%的證券作為待選樣本，然后將待選樣本按照日均總市值排名，選取前50名的股票作為指數樣本。所以科創50指數屬于成分指數，而不是整個科創板市場的綜合指數。

首批納入科創50指數的成分股主要集中在新一代信息技術、生物醫藥、高端設備等戰略新興行業。行業比較集中，科創屬性非常明顯。