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今天星哥跟大伙說下居民存款暴增這事，干貨很多，花了幾個小時寫，大家記得看完。

11月，居民住戶存款暴增2.5萬億！

到11月末，全國的住戶存款達到了118.5萬億元。近1年，住戶存款大增了17.1萬億，同比增長16.9%。

【資料圖】

注意，這是居民存款啊，不是企業存款，數據統計的時候，是可以分開統計的。

也就是說，現在銀行里躺著中國老百姓(603883)118萬億的巨額儲蓄，這是個天文數字啊。

你知道整個大A 4000多家企業的市值總和是多少嗎？100萬億左右。

從今年開始，居民的儲蓄已經完全超過了整個弱A股市的市值。

這事情要是放在往常，可能沒那么奇怪，可是最古怪的是啥？

口罩之后，大家的收入都在下滑，怎么存款反而爆增？比之前大伙都能賺到錢的時候增加的還要多。

那這就導致很多人就不理解了，究竟是什么原因呢？

是有錢人更有錢了，存了很多錢？

我想多數人肯定是會這么理解的，但是如果僅僅是這么理解，一定是偏頗的，你也不需要來看我的文章了。

星哥覺得有幾個大的原因，而且每一個原因都是在2022年，在這個特殊的年份才發生的，直接顛覆大家的認知。

首先，是房地產。

買套房過去就是幾十萬，幾百萬的去消耗居民的儲蓄，因為首付多數都是用戶的現金存款。

一旦房子銷售下滑，大家不買房，過去每年要消耗買房的現金，立馬就會變成了銀行存款。

如今，大家都會持幣觀望，等著漲價再入手啊，畢竟，大伙都懂的，韭菜們都只會買漲不買跌呀！

其次，銀行理財。

關于銀行理財虧錢的事情，很多人都被忽悠了，這事的解釋根本就不是很多人以為的所謂外圍加息啊，國債收益率上行啊之類的。

其本質還是房地產，聽星哥來給你解釋。

因為理財的底層資產是債券和存單，很多債券要發行，一定要在銀行有抵押物，抵押物就是土地和房產。

而當前面臨的一個關鍵變量是啥：就是銀行最重要的抵押物的價值在下滑。

房地產今年是最差的一年，房企也紛紛暴雷，抵押物突然就沒那么值錢了。

那就導致，低風險的債券價值下滑。

而一些中風險的包著的上層產品更會被擠兌，甚至暴雷。這種就是前段時間的信托暴雷的原因，因為很多人一看，原來錢都去了房地產。

怎么通俗的給你解釋呢？這樣說吧，房地產不好，首先影響到的其實不是大家手里的房子價格。

首先影響到的是房企暴雷，房地產上下游產業鏈，然后是信托暴雷，理財產品收益下滑，銀行資產負債表要重構。

以銀行為中心的金融系統現在是相對良性的，目前沒有發生惡性的金融系統擠兌的問題。

但實際上，前期的風險已經暴露出一部分了。

房企和房地產上下游已經出現問題了吧，各種設計公司，裝飾公司，建筑公司，水泥廠等等出現財務困境。今年一堆農民工沒活干。

緊接著信托暴雷，理財資產虧損也出現了吧。

星哥再說個挨罵的話，買了房的人，等你家房子真崩之前，比你影響更嚴重的反而是其他普通人，而不是買房者，很多惡劣的，反常的經濟現象一定會先房價崩盤而發生。

這就是為什么星哥在之前寫了一篇文章:明年一定會穩房地產了！，這篇文章我以為會被刪，居然還在。

很多人以為房價崩盤，就會買得起房子。這種比較直線條的思維，很明顯只代表一種情緒而已，房價崩盤，一定是普通人先被沖擊。

好，我們再回到存款這件事！

我剛剛說的是，銀行理財的收益下滑，一個重要原因是房地產導致的。

那理財不賺錢，為什么存款會增加呢？

道理很簡單啊，大伙現在都在把理財產品贖回，然后老老實實的放銀行存起來，你看下周邊朋友是不是有這種？

從數據也可以看到，除了銀行存款，非銀金融機構存款也在增長，高達七千億。這個現象背后除了理財產品在贖回，還包括一些凈值慘淡的基金產品，很多基金也在發生大面積贖回，那緊接著傳導下去，連一向穩定的債券也出現凈值踩踏。

整個這個鏈條，就擊穿了部分投資者心理防線了，大家理財賺錢的信仰，終于在今年首次被打破了。

呵呵，說到信仰，真的是需要不斷被打破的。還有幾個信仰也順便提一下：

第一，是村鎮銀行這碼事。大家發現銀行的存款也能有風險，是吧，背后還真有一個錯綜復雜的故事，星哥就不深入說了。

第二呢，就是去年的銀行理財已經打破了剛性兌付，就是不承諾保本了呀，這事吧，我倒認為是合理的，畢竟其他國家也都這樣。

不過奇就奇在哪里？去年才打破剛性兌付，今年就真的搞大面積的理財虧損這事，銜接的未免太絲滑了。

第三，就是銀行突然不喜歡大家存錢了。

以前我記得我在招行有個X百萬存款（非凡爾賽），有個漂亮的女客戶經理，還要主動加我微信，過年過節噓寒問暖的，讓我著實感動。

自從存款消失，就再也不理我了，哪怕你現在再有一筆存款，現在還有誰管你？

以前貸款的人還要求銀行送禮才能貸到款，現在呢，各種電話轟炸，問你要不要得貸款。

因為銀行錢貸不出去啊，沒人借。企業家工廠老板不擴大生產了，面臨不確定性。

所以，又是一個信仰被打破啊。

其三，消費。

你自己問下你自己，你今年買了幾件衣服，下了幾次館子，有沒有換手機？是不是縮減了開支，減少了消費了。

消費減少是一方面，另一方面今年是真的在消費降級。

能80買到的絕不100去買，能喝蜜雪冰城絕不喝喜茶，能用拼夕夕絕不用某東，這個我覺得也是鐵一般的事實吧。

我之前說過，今年的進口豪車大G，帕梅，邁巴赫這些價格大跌，奢侈品市場也不如前兩年，二手奢侈品生意暴漲，很多人靠倒騰二手咸魚上的奢侈品賺到了不少錢。

消費減少，消費降級，很多人手里的現金流和存款自然能釋放一部分。

第四，也是大家最愿意接受的，財富分配不均衡。

財富說是28分配，估計有人不同意了，硬要說19。

少數人獲取多數財富，這早已有之，歐洲日本美國皆如此，并非當下的事情。

雖然沒有這筆巨額存款的結構性數據，但是大家想當然的會去這么猜，是不是今年存款都是富人存的？

當然有不少富人，但其實也不全是，三點理由我已經在上面，給大家上面解釋過了。

同時，大家也要尊重一個事實，一部分普通人也確實賺到錢了。

因為任何時候，都有行業賺錢，都有行業不好，只是比率的問題，大家想想，藥店老板有沒有賺到錢？直播網紅們有沒有賺到錢？張姍姍類似的人有沒有賺到錢？

只是你沒錢存，但是某些行業，某些人，能夠搞到錢，所以總有其他人在存錢。

在社會整體性存款增加的情況下，普通人在不買房不消費不理財之后，很多中產群體，的確也在增加現金流。

而這種整體性的財富認知的倒退，是發生在房地產變差之后的集體性倒退，房地產已經變成牽一發動全身的根基。

未來股市債市要好，也一定要基于房地產的全面轉好。

以上四點，是我對存款激增這件事的一些思考和看法，第二點稍微延展了下，大家可以好好看看。

另外補充一點哈，我的觀點有邏輯，有數據，有些人就是喜歡宣泄情緒，觀點可以探討，不要去宣泄情緒，拒絕沒有理由的爭論，爭就是你對。

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