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天天速看：銀行為什么不建議存5年定期? 5年定期值不值得存？

2023-06-27 10:06:42 來源：硅谷網(wǎng) 分享

銀行為什么不建議存5年定期?

1、銀行利益

很多銀行吸納長期儲蓄的意愿并不強，因為用戶的存款期限越長，銀行所需支付給儲戶的利息錢就越多，在一定程度上增加了銀行的支出，銀行并不愿意為5年期存款付出更多的負債成本。

2、流動性差

這個主要是為了儲戶考慮，五年定期存款期限較長，不適用于短期閑置資金，而且很多人會因為各種突發(fā)情況提前取出存款。如果在提前支取，支取部分會按照活期利率計算收益，用戶會損失一大筆收益。

3、利率倒掛風險

5年定期時間太長，在這期間其他存款利率可能比5年定期還高。例如如果貸款利率下降，一些銀行將出現(xiàn)利率反轉，長期存款利率會被提高，而短期存款利率將更高。

4、收益不是很高

五年的定期存款相對于活期存款來說，其收益要高一些，但是與同期限的銀行理財產(chǎn)品相比，其收益性要低一些，對于追求高收益的用戶來說，不如直接購買相同期限的理財產(chǎn)品。

5年定期值不值得存?

風險性

之所以不建議存5年期定期存款，是因為其是有一定風險性的。

其一是本金的風險。不少人之所以存5年期定期存款，是想要到手更高的利息。因而會偏向于在中小銀行存入利率更高的存款產(chǎn)品。但是在中小銀行存款是有著一定風險性的，哪怕有《存款保險條例》保障也是一樣，這點相信不用說不少人都能明白為什么。

其二是利息的風險。這兩年人們在熱搜上見證了不少次歷史，各種意外因素有時候招呼也不打的就出來了，讓人們意識到何謂計劃趕不上變化。5年期存款鎖定的期限實在太長，不容易持有到期。有些人即使在存的時候考慮得很好，覺得這筆錢不會提前支取，可之后遇到急事需要錢，還是提前支取了，結果要以活期存款利率計息，實際到手的利息寥寥。

收益性

另外則是收益性，上面已經(jīng)說了，在中小銀行存款有時候不見得那么安全，那么存在國有銀行和股份行呢?不趕緊趁著利率下行，早早存入5年期，鎖定較長時間的高利率?

實際上，銀行方為了減輕負債端的壓力，當下是不想給出高利率的長期存款的。因而，我國包括工商銀行、建設銀行等在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)出現(xiàn)了利率倒掛的現(xiàn)象，在其中存5年期的存款，還沒有存3年期利率高。

且當下即使你去存5年期存款，若比較看重銀行的安全性，成都銀行3.7%利率的5年期存款已經(jīng)算是比較高的了。若你忽略安全性，在名不見經(jīng)傳的中小銀行存5年期定期存款，也很難超過4%，這個利率水平依然不算高，無法拉高所有資金的平均收益率。

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