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近日，無論是支付圈子還是餐飲領域，對 “嘩啦啦提現難”事件都有關注和討論。

從2022年12月初被商戶曝光提現不到賬，到12月底給出處理承諾，至2023年1月底再將原定最后期限推遲至2023年3月底，一紙公告，幾乎瞬間擊碎了嘩啦啦在40萬商戶面前的所有信譽。

【資料圖】

有商戶稱近百萬資金未能提現，已經嚴重影響到店面運轉；嘩啦啦工作人員則稱公司遇到財務問題，已在想辦法融資解決；而業內人士則提出聚合服務商原則不應觸碰商戶資金，此次大規模無法提現，本質原因或為平臺挪用商戶資金；但也有專家提出，嚴格的備付金出入金管理下，挪用商戶資金這類操作極度困難，那商戶們的錢究竟去了哪？

兩個多月商戶提現懸而未決，這個自稱中國頭部餐飲SaaS系統服務商的嘩啦啦，究竟出現了什么問題？與支付機構愛農驛站到底是何關系？部分商戶12月營業額提現遲遲未果，癥結究竟在哪？2月3日，北京商報記者結合現場探訪、企業回復、知情人士及專家解讀等，試圖撥開其中迷霧。

現場：公司運轉照常

但多員工反饋數月薪資未發

嘩啦啦北京總部辦公區人頭攢動，目前已經專設相關人員接待安撫前來問詢的商戶。

多位商戶告知北京商報記者，經營的店鋪已使用嘩啦啦平臺服務多年，但自2022年12月起出現難提現問題，其中，一來自上海地區的商戶講述，“我們整個12月營業額都提不出來，之前說是系統問題，到后來才跟我們說資金出問題了，后來有的能提出來，但我們的一直沒動靜，不知道什么時候能解決”。

“從年前就開始了，幾乎每天都有商戶過來，昨天就陸續來了十多波共30多人，甚至還有人在辦公區打起了地鋪。”2月3日，北京商報記者以商戶名義趕至嘩啦啦公司總部，在填寫公司名稱、結算ID、店鋪名稱和提現總額等多項信息后，嘩啦啦總部安保和接待人員同樣告知了相應情況。

嘩啦啦運營主體為北京多來點信息技術有限公司（以下簡稱“多來點”），從北京商報記者現場探訪的情況來看，該公司總部辦公樓仍在有序上班，包括研發、業務、市場等多樓層部門均在正常運轉，不過被問及是何原因導致商戶資金提現困難時，相應接待人員未給出明確答案，僅稱目前嘩啦啦公司遇到了資金困難，商戶主要是2022年12月營業額無法提現，不過今年1月已經恢復正常入賬。

根據嘩啦啦官網介紹，目前，嘩啦啦已簽約餐飲商戶超40萬，其中連鎖客戶占比82%。另從交易量來看，嘩啦啦所服務客戶年交易總額超7000億元人民幣，在2021年的行業大盤中占比接近15%。

目前，相應工作人員并未透露有多少商戶出現提現難，僅稱涉及的“商戶很多、額度很大”，不過公司高層已經在想辦法通過融資、貸款等渠道解決資金困難，主要是因為財務方面的問題，預計3月31日前后基本能解決。

另外，多位嘩啦啦在職員工坦言，其自2022年11月起就已經停發工資，但對公司有信心所以仍在堅持，能看到大家都在想辦法解決問題，目前有監管部門也已介入此事。另據嘩啦啦一相關項目負責人透露，“1月仍有新的客戶在流入，且1月進的賬都能用，公司也在正常運轉，難點主要在于融資問題，尤其是遭遇這一風波后公司要籌錢更加困難”。

回應：確實資金困難

但與商戶提現延遲問題無關

北京商報記者了解到，嘩啦啦延期提現問題主要源于2022年12月初，不少商戶反饋出現提現困難，涉及金額數萬元至上百萬元不等。

針對此事，嘩啦啦曾于2022年12月向商戶承諾，從2023年1月1日開始，新的交易將在新系統上進行，提現可以實現正常到賬，另外積壓的提現訂單，也在按時間順序加緊處理，2023年1月底前解決全部問題。針對延遲提現的金額，提供每天萬分之三的補償。

不過，不少商戶在原定的最后期限1月31日未能等到承諾的提現，與此同時，嘩啦啦也公告將提現到賬期限推遲至2023年3月31日，并將原因歸咎于“技術故障及流程等原因還需進一步修復”。

一面是現場工作人員反饋的財務問題，一面是公告解釋的“技術故障”，商戶們懸而未決的12月營業額提現難，究竟是何原因所致？2月3日，北京商報記者就商戶影響、權責追究、資金安全等多個問題向嘩啦啦官方進行采訪，后者進行了一一回應。

其中，嘩啦啦官方回應稱，提現延遲到賬屬實，主要受影響的是與嘩啦啦簽訂支付服務合作的商戶，2022年11月，為滿足公司業務快速增長的需求，嘩啦啦按計劃進行機房遷移和系統升級，相關服務遷移和升級到新機房和阿里云。

由于負責基礎運維的部分員工突然被確診為新冠陽性，技術團隊其他成員皆被判為密接，機房所在物業方根據防疫政策要求，無法允許我司員工進入。同時，系統升級過程中出現技術故障，造成數據紊亂，結算和交易數據存在差異，需要人工逐條對數據進行梳理、核對，確保數據鏈還原。公司預計，可在1月31日前解決全部提現問題。

“但在1月持續推進過程中，我們發現部分原始數據存在錯亂情況，因此需要更多數據源去稽核、驗證，這導致工作量劇增。由此導致所涉及的部分商戶目前無法按照原定計劃的解決方案如期完成。”嘩啦啦官方透露，針對接下來的工作，主要有以下兩步：

第一步，嘩啦啦會和此前一樣，通過技術方案，用廣泛的數據源交叉驗證，解決賬務紊亂問題，處理商戶提現；第二步，針對部分技術方案無法解決的數據，即錯亂的原始數據，嘩啦啦會線下與受影響的客戶溝通、驗證，逐個交流，從而解決這部分商戶的提現問題。

嘩啦啦稱，按目前的計劃和預期，3月底前可解決全部問題。另外，自1月1日起，新系統的新交易提現完全正常。

另對前述多位工作人員提出的財務問題和資金困難等問題，嘩啦啦也坦言：“確實存在資金困難，但與商戶提現延遲問題無關，是兩回事。”

嘩啦啦稱，“2022年9、10月以來，疫情愈演愈烈，各地管控嚴格，嘩啦啦作為餐飲行業服務商，收入嚴重依賴于餐飲企業的發展狀況，這也使得嘩啦啦的資金鏈存在一定困難。目前，餐飲行業逐步復蘇，嘩啦啦資金問題也逐步緩解，此前延發的員工薪資也陸續發放”。

但嘩啦啦也強調，其自有資金與商戶資金并不存在關系，只是嘩啦啦資金困難與系統升級導致的提現延遲到賬問題疊加到一起，致使部分媒體和商戶產生了嘩啦啦挪用資金的誤解。簡單來說，“嘩啦啦的資金是指嘩啦啦自有資金，用于自身的經營管理，這與商戶經營的收單資金沒有任何關聯，商戶資金在第三方支付公司有獨立賬戶，備付金接受央行監管”。

關系：與支付公司為“夫妻店”

是否存在內控問題引發猜測

嘩啦啦的“3月底” 承諾仍需時間驗證，但其與支付機構北京愛農驛站科技服務有限公司（以下簡稱“愛農驛站”）的“曖昧”關系，也引發業內關注。

綜合嘩啦啦工作人員、知情人士和相關物業等多人所述，嘩啦啦與愛農驛站二者都在一個集團，嘩啦啦實控人與愛農驛站實控人為夫妻關系；根據天眼查，嘩啦啦公司創始人為萬穎彥，其同時也是愛農驛站的法定代表人；另據北京商報記者實際探訪，嘩啦啦與愛農驛站辦公區僅隔百米之遙。

此外，北京商報記者探訪過程中，有嘩啦啦工作人員告知北京商報記者，“嘩啦啦是一個大主體，愛農驛站僅是支付通道，與此事沒有任何關聯。此次提現難責任主要在于嘩啦啦，商戶12月的營業資金在嘩啦啦上，只要有錢就會通過愛農驛站的通道給到商戶，另外商戶后續也可選擇改切直連（直連微信或支付寶，交易或資金流都由微信或者支付寶處理）。

對于二者實控人的夫妻關系以及此次提現難責任主要在于嘩啦啦等表述，嘩啦啦官方回應均為屬實，不過該公司否認，商戶資金并不在嘩啦啦的賬戶上，嘩啦啦無權處置商戶資金，但是交易數據和結算數據不匹配，分賬規則也紊亂，仍需時間梳理。

針對相關問題，北京商報記者同樣向愛農驛站進行了采訪，但截至發稿未收到回應。

值得一提的是，從商戶反饋和業內討論來看，不少人士對其所述的“技術故障”問題導致提現難說辭，均表示“理由牽強”。

“平臺公司與用戶之間存在平臺服務合同關系，用戶提現困難平臺公司應該承擔民事違約責任。”2月3日，北京市中聞律師事務所律師李亞在接受北京商報記者采訪時指出，“當前的網聯、銀聯的批量結算都是秒結上萬筆交易，所謂系統升級導致不能提現很有可能只是擋箭牌。無法提現的本質原因或是平臺挪用了商戶的資金，正常來說，平臺公司的自有資金是與商戶資金隔離開的，否則平臺公司出現資金困難不會導致商戶資金提現問題。”

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮同樣認為，此次嘩啦啦提現難的問題，歸根結底還是資金的問題，從過往情況來看，一些所謂的技術原因、人手不夠等往往是托辭，在資金緊缺的狀況下，此類服務商的質量會進入不穩定狀態，商戶所能獲取的服務也難以保障。

平臺自身并不持有《支付業務許可證》，其金融服務能力主要依靠背后的愛農驛站。在李亞看來，二者合作收單存在挪用資金的風險、交易信息風險、資金監管風險。對于用戶資金安全，平臺要從系統安全和交易安全兩方面入手以確保資金安全。另外蘇筱芮也認為，“關聯公司合作收單確有可能存在利益輸送問題，需要從合作機制、合作人員等角度來保持合作模式的獨立性，確保各方分工明確，各司其職。”

不過，博通咨詢首席分析師王蓬博也告訴北京商報記者，“此次提現難事件，主要有兩種可能性，第一是像嘩啦啦對外界所講，機房數據紊亂甚至丟失，數據無法及時恢復，導致商戶提現困難；第二就是像很多人擔心的，嘩啦啦因為自身資金的問題可能出現挪用商戶資金的行為”。

在王蓬博看來，以第一種情況可能性更高。因為一方面嘩啦啦作為一家主營SaaS服務，兼營聚合支付的機構，面對的客戶以大中型連鎖餐飲機構為主，這類機構都應該有嚴格的財務制度，其中對賬戶的把控也應該都很嚴格，賬戶不太可能長期被嘩啦啦掌控；另外，央行為了防止備付金被挪用，多年出臺了多項政策，比如備付金集中存管和支付機構與銀行斷直連，其中2021年出臺的《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》中也詳細規定了備付金出入金以及自有資金劃轉的范圍和方式，明確了支付機構間開展合規合作產生的備付金劃轉應當通過符合規定的清算機構辦理，因此挪用商戶資金這種情況執行起來會非常困難。

另外，對于是否可能出現愛農驛站和嘩啦啦可能存在共同利益輸送的問題，王蓬博表示，現行行業法規并未規定支付機構與合作的聚合支付服務商應該進行絕對隔離，支付機構旗下存在聚合支付服務商的機構有很多家，這類支付機構只要嚴格遵循央行相關管理規定就可以最大限度保證商戶資金安全。

“目前監管非常嚴格，要挪用商戶資金確實困難，但凡嘩啦啦和其他支付公司合作，都不會被允許，畢竟這涉及到違規和一系列處罰，但是不是因為都屬一個集團？是否存在內控失調？我們都不得而知。”一資深從業人士也提出了他的猜測。

此前，愛農驛站曾因存在“違規進行非同名資金劃轉、未按照規定履行客戶身份識別義務”等多項違法行為，被央行營業管理部警告，被沒收違法所得近156.14萬元，并處罰款約560.14萬元，罰沒合計約716.28萬元。

進展：待提現商戶數已處理83%

仍有新老用戶簽約、續費

針對下一步工作重點，嘩啦啦官方回應北京商報記者，“目前唯一的重點就是盡快解決商戶提現延時到賬問題，目前待提現商戶數已處理83%。問題發生以來，我們的業務也仍在正常推進，有許多新客戶和老客戶與我們簽約、續費。接下來，我們對機房、服務器、帶寬及系統研發上的投入將邁向一個新的臺階，堅決杜絕此類問題再次發生”。

另據官網，嘩啦啦核心團隊長期專注于餐飲信息化與餐飲工業化領域，目前公司團隊超2600人。其中研發人員超過1000人，技術支持人員超過600人。

前述資深從業人士指出，“餐飲行業服務確實不容易，包括人員成本、技術成本、推廣成本等大量開支，企業在這塊極為花錢，且要靠一定規模才能支撐盈利。錢‘嘩啦啦’出去，僅僅依靠手續費、金融服務費，根本不夠燒，因此不少餐飲行業聚合服務商一直也在尋求融資”。

不過，前述資深從業人士也指出，近年來融資環境極差，因此后續嘩啦啦是否能成功融資、解決資金難題，后續發展是否能順利進行，仍待觀察。

北京商報記者 劉四紅