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基金資產投資與債券的區別你了解嗎？

2020-08-06 09:32:24 來源：微信公眾號銀華理財家分享

相對于A股的起起伏伏，2018年的債市相對讓人暖心。盡管也有一定的波動，但債市整體“小牛”，數據顯示，截至2018年12月6日，中證全債指數、中證綜合債指數分別上漲8.38%、7.71%，同期上證綜指的漲幅為-21.23%。

隨著債券市場的氣溫升高，債券型基金的表現也不錯，越來越多人認識到在一籃子資產中配置債基的重要性。但相對股基，很多人對債基不夠熟悉。

債券、債券基金都是啥?

如果你將錢借給朋友，可能會獲得一張借條;如果你將錢借給國家或公司，可能會獲得一張債券。所謂債券，就是你借錢的證明，債券發行人以正規方式給投資者的債券債務憑證，是固定利息證券的一種。

債券基金則是指以債券為主要投資對象的基金，簡稱為“債基”。按照證監會的分類，基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。通俗地講，為了投資債券，所有投資人設立一個資金池，由專業的人(基金經理)來幫我們買賣債券，從而從債市獲利。

那么投資債券市場，究竟選“債券”or選“債基”?

我們會旗幟鮮明的推薦“債基”，理由有三：

債券不是“想買就能買”

都說債券穩健，但并不是“想買就能買”。我國的債券市場大致可以分為三類：

第一種是商業銀行的憑證式國債市場，這個就是我們常說的國債，個人投資者比較多。

第二種是交易所的債券市場，這個主要是企業債和公司債，主要是企業或者公司發行的債券，投資者以機構為主。

第三種就是銀行間債券市場了，主要的品種是中央銀行的票據、商業銀行的金融債、浮動債等等，個人投資者是不能直接參與的。

由此看來，好多債券個人投資者是很難購買的。但是作為公募機構旗下的債券基金，可投資的范圍非常廣，只要符合債基的定位，國債、央票、金融債、同業存單、企業債、信用債、公司債等通通都可以納入囊中。

所以，債券基金為我們提供了一個更低門檻、更便捷的購買各類債券的方式，而且因為投資范圍更廣了，就可以買到更多“好”債券。

避免了集中化的風險

債券雖穩，但并不是沒有風險。根據數據，剛剛過去的11月，就有25只信用債違約。這意味著，有些人拿不到利息，有些人可能本金也拿不到。個人投資者投資的債券資產往往比較單一，所以風險比較集中，萬一集中持倉債券“踩雷”，后果比較嚴重。

但債券基金就不同了，它可以對不同種類、不同期限的債券進行組合投資，實踐“不將資金放在一個籃子里”的投資理論，不同種類期限的債券對市場的利率的敏感度不盡相同，同時也可以分散信用風險。即便籃子里有一只債券“踩雷”，其他債券的收益可以與之對沖，保障債基整體投資組合的穩健。

可獲得更高的流動性

投資者如果投資于非流通債券，只有到期才能兌現，而通過債券基金間接投資于債券，隨時可將持有的債券基金轉讓或贖回，費用也較低。

個人投資者買債券，到期日是比較明確的，就算投資者同時購買了3只債券，也有明確的到期日，這就鎖定了資金的流動性。舉個栗子，你投資了一只國債，中途有急事需要兌現，不僅手續費比較高，而且利息也會損失。

但是一般開放式債基，在交易日是可以自由申購、贖回的，因此比直接投資債券的流動性要好很多。

以債市投資，買債券還是買債基?相信客官們心中已經有了答案。

關鍵詞：基金債券資產資產投資

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[責任編輯：ruirui]

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