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1月14日，為進(jìn)一步加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，規(guī)范銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易行為，防范利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，今日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(下稱：《辦法》)。《辦法》自2022年3月1日起施行，近期將配發(fā)實(shí)施通知，明確過渡期安排。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來，隨著我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況不斷顯現(xiàn)，通過隱匿關(guān)聯(lián)關(guān)系、設(shè)計(jì)復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)、利用子公司違規(guī)提供資金等方式規(guī)避監(jiān)管、套取利益等問題時(shí)有發(fā)生，甚至引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)，為彌補(bǔ)制度短板，有必要進(jìn)一步修訂完善關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

《辦法》共七章六十八條，包括總則、關(guān)聯(lián)方、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部管理、報(bào)告和披露、監(jiān)督管理、附則等。主要內(nèi)容包括：

一是統(tǒng)籌規(guī)范監(jiān)管。吸收整合銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)兩方面制度優(yōu)勢，既統(tǒng)一關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)則，又兼顧不同類型機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，力爭實(shí)現(xiàn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致性基礎(chǔ)上的差異化監(jiān)管。

二是明確總體原則。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)維護(hù)公司經(jīng)營獨(dú)立性，提高市場競爭力，控制關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，重點(diǎn)防范向股東及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行利益輸送風(fēng)險(xiǎn)，避免多層嵌套等復(fù)雜安排。

三是堅(jiān)持問題導(dǎo)向。對通過復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)或借助通道業(yè)務(wù)向關(guān)聯(lián)方進(jìn)行利益輸送、規(guī)避監(jiān)管等違規(guī)行為，設(shè)置禁止性規(guī)定，要求機(jī)構(gòu)按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透監(jiān)管原則，優(yōu)化關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易識(shí)別，加強(qiáng)對表外、資管、同業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域關(guān)聯(lián)交易管理。

四是明確管理責(zé)任。壓實(shí)機(jī)構(gòu)在關(guān)聯(lián)交易管理方面的主體責(zé)任，建立層層問責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)職能，在管理層面設(shè)立跨部門的關(guān)聯(lián)交易管理辦公室，明確牽頭部門、設(shè)置專崗，落實(shí)關(guān)聯(lián)方識(shí)別和關(guān)聯(lián)交易日常管理工作。

五是豐富監(jiān)管措施。明確對機(jī)構(gòu)及董事、監(jiān)事、高級管理人員違規(guī)行為的處理措施，對公司治理監(jiān)管評估結(jié)果為E級的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，不得開展授信類、資金運(yùn)用類、以資金為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)交易。對違規(guī)人員可以采取行業(yè)通報(bào)、責(zé)令機(jī)構(gòu)予以問責(zé)等措施。

據(jù)悉，在關(guān)聯(lián)方識(shí)別認(rèn)定方面，《辦法》采取了直接認(rèn)定和實(shí)質(zhì)重于形式認(rèn)定相結(jié)合的方式，合理界定關(guān)聯(lián)方范圍，層層穿透認(rèn)定關(guān)聯(lián)方。借鑒國內(nèi)外通行做法，根據(jù)重要性和風(fēng)險(xiǎn)大小，對關(guān)鍵關(guān)聯(lián)方采取直接認(rèn)定方式，主要股東向上穿透至控股股東、實(shí)際控制人，向下穿透至其控制的法人，重點(diǎn)防范向股東輸送利益風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，將子公司納入關(guān)聯(lián)方，防范借道子公司進(jìn)行利益輸送風(fēng)險(xiǎn)。將有關(guān)聯(lián)關(guān)系的商業(yè)銀行納入關(guān)聯(lián)方，防范大股東通過隱性持股多家銀行股份，套取銀行資金的風(fēng)險(xiǎn)。

另據(jù)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對《辦法》提到的差異化監(jiān)管，主要體現(xiàn)在：

一是按照機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)施監(jiān)管。《辦法》明確監(jiān)管部門可以根據(jù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理狀況、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)狀況、機(jī)構(gòu)類型特點(diǎn)等對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用的關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管比例進(jìn)行設(shè)定或調(diào)整，在防范風(fēng)險(xiǎn)前提下，增強(qiáng)監(jiān)管的針對性和有效性。

二是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，對銀行授信類、保險(xiǎn)資金運(yùn)用類、信托資金投資等與資金相關(guān)的高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易分別設(shè)定比例限額，調(diào)降了保險(xiǎn)資金運(yùn)用類比例上限，部分指標(biāo)降幅達(dá)到40%，著力防范向大股東提供融資的亂象問題。

三是加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)和資管業(yè)務(wù)管理，明確銀行機(jī)構(gòu)特定目的載體投資、以及其他實(shí)質(zhì)上由銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，納入授信監(jiān)管比例予以規(guī)范，防范通過設(shè)計(jì)復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管。

銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，《辦法》的發(fā)布實(shí)施，是銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)交易管理的重要舉措，對強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理、推動(dòng)關(guān)聯(lián)交易亂象整治、防范利益輸送風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)督促各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真做好《辦法》的貫徹落實(shí)，不斷提升我國銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理水平，努力構(gòu)建中國特色銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理機(jī)制，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。