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中國個人可投資資產總規模達241萬億元 “新富人群”成高凈值群體主力
隨著我國居民收入水平和經濟發展水平的不斷提高，中國私人財富市場也迎來穩健發展態勢，中國內地高凈值人群規模和數量不斷在增長。日前，招商銀行和貝恩公司在北京聯合發布的《2021中國私人財富報告》(下稱《報告》)透視出當前私人財富管理市場的變化。
招聯金融首席研究員董希淼表示，近年來，隨著個人與家庭財富快速積累和富裕群體日益龐大，作為向高凈值人士提供的以財富管理為基礎的全方位、高層次服務，私人銀行業務逐漸成為國內商業銀行重點關注的業務領域。
“新富人群”
成高凈值群體主力
《報告》顯示，2020年，中國個人可投資資產總規模達241萬億元人民幣，可投資資產在1000萬元人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬人，預計到2021年底，這一數字將增至近300萬人。
值得注意的是，高凈值人群主力發生了變化，董監高、職業經理人、專業人士成新富人群，首次超越創富一代的企業家群體。《報告》顯示，2021年，中國高凈值人群結構更加豐富多元，伴隨著互聯網、新能源等新經濟、新行業發展迅猛，股權增值效應助推新富人群崛起。董監高、職業經理人、專業人士群體規模占比由2019年的36%升至2021年的43%，而創富一代企業家占比縮減至25%。
從年齡上看，年輕群體創富速率加快，40歲以下高凈值人群中，新經濟董監高、新經濟創富一代為代表的新富群體占比顯著提升，已經成為高凈值群體的中堅力量，占比從2019年的29%升至2021年的42%。
董希淼認為，首先，高端高凈值人群主力發生了變化，這說明我國整個經濟增長速度快，整個結構也在優化，服務業更加發達起來，專業人士、董監高、職業經理人收入也在提高。其次，中國經濟改革開放40多年來，財富在不斷積累，原來更多財富是創富一代創造出來，現在有些財富是多年積累下來，這也說明創富的需求仍然存在，財富的安排、規劃、傳承會受到更多的重視。
值得注意的是，新富群體迅速崛起離不開新經濟、新行業快速發展的推動。新富群體所從事的行業和領域，大多數集中在新興產業。從行業細分的角度來看，2019~2021年，生物醫藥、醫療器械、電動汽車、線上教育、醫療服務等新興行業的優質企業成為資本市場追捧的對象，上述企業的IPO、股權融資案例數量和金額均名列前茅。
理財機構角逐
財富管理市場
高凈值人群持續快速增長，給國內的私人銀行業務帶來了更多的市場機遇。目前，大型銀行、中小銀行、券商、私募、信托、第三方機構等共同參與市場角逐，私人財富管理市場競爭加劇。
《報告》指出，在選擇打理財富渠道方面，高凈值人群對于將資產交由專業機構配置的意愿加強。創富一代整體更偏好尋求機構方面專業意見，但不同行業的企業家存在不同機構偏好。新經濟創富一代企業家投資渠道更加多元，更偏好從非銀機構如券商、私募等獲取配置建議;傳統經濟創富一代企業家更加信賴認可銀行渠道，更偏好直接從私人銀行客戶經理獲取配置建議。
面對私人及家庭財富增長迅速的市場機遇，近年來，多家銀行均不斷加碼私人銀行業務。近日，中國銀保監會官網發布《中國銀保監會關于籌建興業銀行私人銀行部的批復》，同意興業銀行籌建私人銀行部，為該行所屬分行級專營機構。
董希淼表示，銀行是中國金融業的主體，在服務高凈值人群發揮主要的作用，雖然銀行的私人銀行業務發展很快，但也存在一些問題。首先，銀行雖然高度重視高凈值人群的服務，優勢很突出，但是還有些銀行不夠重視。其次，對于高凈值人群的服務，不但有金融服務，還有非金融服務，所以國內銀行人才儲備還很不夠。最后，還要選擇好的組織模式，有些私人銀行業務專營機構其實效果并不好，還是應該在內設機構設立。
在董希淼看來，銀行要不斷地創新產品和服務，既包括金融產品和服務，也包括非金融產品和服務，一站式地滿足高凈值人群的需要。銀行的自身能力不夠，可以加強跟外部機構合作，共同創新一些產品和服務，在私人銀行業務上，還要堅持開放銀行的理念，多方合作、協同服務，提升服務水平。（■彭妍）
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